民法典視角下的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)清收

課程背景：

《中華人民共和國(guó)民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實(shí)施。

金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實(shí)際需要的是對(duì)《民法典》實(shí)施后有一些常見的關(guān)于信貸業(yè)務(wù)法律問題的了解，具備對(duì)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)中重要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有一定的把控能力，《民法典》總計(jì)1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右，些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對(duì)國(guó)民的社會(huì)活動(dòng)產(chǎn)生了巨大的影響，對(duì)我們銀行業(yè)務(wù)尤其是信貸業(yè)務(wù)將會(huì)產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際操作層面帶來的變化，銀行金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習(xí)慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是擺在所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規(guī)則的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)介紹涉及銀行信貸業(yè)務(wù)的一些新規(guī)定，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，提出一些有幫助的、實(shí)質(zhì)性的操作辦法。

課程收益：

1、全面樹立學(xué)員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，深入理解《民法典》的關(guān)鍵條款對(duì)業(yè)務(wù)的影響；

2、幫助學(xué)員去比較、認(rèn)識(shí)新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務(wù)操作的要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

3、通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

專題一：信貸主體法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認(rèn)定

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

三、借款人死亡與貸款的償還

四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

五、兩戶借款及其債務(wù)承擔(dān)

六、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)

九、法人的分類與擔(dān)保主體資格

十、公司對(duì)外擔(dān)保的效力

專題二：信貸合同簽訂及履行法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、借款合同的簽訂

二、借款合同的履行

專題三：保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、擔(dān)保的從屬性規(guī)則

二、保證期間與保證債務(wù)訴訟時(shí)效

三、保證合同的形式與保證方式

四、共同擔(dān)保及對(duì)債權(quán)人的影響

五、保證人的代位權(quán)及對(duì)債權(quán)人的影響

六、主合同變更對(duì)債權(quán)人的影響

專題四：不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、抵押財(cái)產(chǎn)的范圍

二、抵押權(quán)的效力范圍

三、抵押權(quán)登記與抵押預(yù)告登記

四、抵財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

五、最高額抵押中的法律問題

六、借新還舊中的法律問題

七、混合擔(dān)保清償順序

八、抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突及解決

九、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

專題五：動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的概括描述

二、未經(jīng)登記抵押權(quán)的對(duì)抗效力

三、流動(dòng)質(zhì)押的效力認(rèn)定

四、正常經(jīng)營(yíng)買受人規(guī)則

五、價(jià)款擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則

六、有價(jià)證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立

七、應(yīng)收賬款質(zhì)押法律問題

八、非典型擔(dān)保制度

專題六：不良清收法律實(shí)務(wù)

一、民事權(quán)利與執(zhí)行標(biāo)的

二、債權(quán)人的代位權(quán)

三、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認(rèn)無效之訴

四、抵扣中的法律問題

五、以物抵債法律問題

六、催收與訴訟時(shí)效

七、訴訟清收中的法律問題

八、財(cái)產(chǎn)保全中的法律問題

九、執(zhí)行案件中的程序性問題

十、執(zhí)行案件中的實(shí)體性問題

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國(guó)民法典

2、2019年全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要（九民紀(jì)要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》時(shí)間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財(cái)產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定