新規(guī)背景下信貸、擔保及清收業(yè)務熱點、疑難法律問題解析

課程背景：

風險管理能力是商業(yè)銀行等信貸機構的核心生命力，法律風險是銀行等機構在信貸業(yè)務中面臨的非常重要的一類風險。近兩年，國家密集發(fā)布了大量的法律法規(guī)和司法解釋，其中《九民紀要》、《民法典》、《新?lián)Ｖ贫人痉ń忉尅贰ⅰ蹲匀毁Y源部關于做好不動產(chǎn)抵押權登記工作的通知》、《最高人民法院關于在執(zhí)行工作中進一步強化善于文明執(zhí)行理念的意見》以及最新修訂并公布的百余部訴訟類、執(zhí)行類司法解釋等，對信貸業(yè)務都將會產(chǎn)生非常大的影響。

新規(guī)實施后，信貸機構面臨的法律問題相對以往更加復雜和更加專業(yè)，信貸機構只有迅速提高業(yè)務人員專業(yè)能力才能更好順應時代的挑戰(zhàn)，在市場競爭中取得競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

為了提升信貸機構法律風險管理能力，有效提升信貸業(yè)務人員的法律技能，我們專門研發(fā)了本課程。本課程授課老師樸老師本身是律師，專注信貸、擔保、不良清收領域多年，樸老師不僅精通法律，對信貸實務也有詳細的了解和實操經(jīng)驗。樸老師將圍繞最新規(guī)定，結合典型案例，對信貸業(yè)務中的常見問題進行詳細講解。

課程收益：

1、全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解各項新規(guī)的關鍵條款對業(yè)務的影響；幫助學員比較、認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的掌握業(yè)務操作的要點及風險點；

2、通過以案釋法，教練式培訓，學習相關法律法規(guī)，掌握主要法律風險點，讓學員建立起全程把控風險的思維格局，準確把握常見的法律風險點，并預先采取避免權益受損的防范措施，杜絕不必要的損失和責任

3、銀行不良置產(chǎn)清瘦處置常規(guī)工作均在執(zhí)行落地，如何將清收處置工作與民法典司法解釋釋義結合，與信貸業(yè)務實際業(yè)務操作結合，與清收工作相結合，與匹配相應案例結合，風險與對策結合舉一反三，融會貫通，提高清瘦的成功率和清瘦效益

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要（九民紀要）

3、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》有關擔保制度的解釋

4、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》物權編的解釋（一）

6、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關于人民法院辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關于民事執(zhí)行中變更、追加當事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關于民事執(zhí)行中財產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關于人民法院網(wǎng)絡司法拍賣若干問題的規(guī)定

專題一：信貸主體法律風險控制

一、夫妻借款及其共同債務認定

二、借款人離婚與債務承擔

三、借款人死亡與貸款的償還

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

五、兩戶借款及其債務承擔

六、個人獨資企業(yè)借款及其債務承擔

七、合伙企業(yè)借款及其債務承擔

八、公司借款及其債務承擔

九、法人的分類與擔保主體資格

十、公司對外擔保的效力

專題二：信貸合同簽訂及履行法律風險控制

一、借款合同的簽訂

二、借款合同的履行

專題三：保證擔保法律風險控制

一、擔保的從屬性規(guī)則

二、保證期間與保證債務訴訟時效

三、保證合同的形式與保證方式

四、共同擔保及對債權人的影響

五、保證人的代位權及對債權人的影響

六、主合同變更對債權人的影響

專題四：不動產(chǎn)抵押擔保法律風險控制

一、抵押財產(chǎn)的范圍

二、抵押權的效力范圍

三、抵押權登記與抵押預告登記

四、抵財產(chǎn)轉讓規(guī)則

五、最高額抵押中的法律問題

六、借新還舊中的法律問題

七、混合擔保清償順序

八、抵押權與其他權利的沖突及解決

九、抵押權的實現(xiàn)

專題五：動產(chǎn)和權利擔保法律風險控制

一、擔保財產(chǎn)的概括描述

二、未經(jīng)登記抵押權的對抗效力

三、流動質(zhì)押的效力認定

四、正常經(jīng)營買受人規(guī)則

五、價款擔保權超優(yōu)先規(guī)則

六、有價證券權利質(zhì)押的設立

七、應收賬款質(zhì)押法律問題

八、非典型擔保制度

專題六：不良清收法律實務

一、民事權利與執(zhí)行標的

二、債權人的代位權

三、債權人的撤銷權與確認無效之訴

四、抵扣中的法律問題

五、以物抵債法律問題

六、催收與訴訟時效

七、訴訟清收中的法律問題

八、財產(chǎn)保全中的法律問題

九、執(zhí)行案件中的程序性問題

十、執(zhí)行案件中的實體性問題專題

七：不良清收法律疑難化解

一、有還款能力，但無還款意愿的風險資產(chǎn)化解

二、有還款意愿，但暫時無還款能力的風險資產(chǎn)化解

三、保證人代償意愿提高的多元方法

四、保證人采取刑事手段脫保的化解方法

五、針對抵質(zhì)押人的疑難化解