普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的捕獲、識(shí)別與實(shí)操要領(lǐng)

課程大綱：

一、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)操要領(lǐng)

1. “七大”核心盡調(diào)綱領(lǐng)

1) 誰(shuí)借錢？—借款主體

2) 為啥借？—借款原因

3) 自己掏多少？—自有資金

4) 拿啥還？—第一還款來(lái)源

5) 后備還款方案？—第二還款來(lái)源

6) 怎樣還？—還款計(jì)劃

7) 想還嗎？—還款意愿

2. 確保信息真實(shí)

1) 收入真實(shí)性？—防止“虛高”

2) 婚姻狀況真實(shí)性？—未婚、已婚、離異、假離婚

3) 居住地址真實(shí)性？—解決文書“送達(dá)難”

4) 職業(yè)真實(shí)性？—償債能力和還款意愿

3.  “S先生貸款”案例互動(dòng)

請(qǐng)圍繞個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“七大”核心盡調(diào)綱領(lǐng)，制定S先生個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款授信方案。

二、小微信貸綜述

1. 小微企業(yè)現(xiàn)狀與分類

1) 傳統(tǒng)型小微企業(yè)

2) 新生代小微企業(yè)

2. 小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

1) 經(jīng)營(yíng)壓力增大

2) 自身肌體“不良”

3) 違約失信成本過低

3. 小微信貸盡調(diào)通道

1) 昨天—了解老板創(chuàng)業(yè)史和發(fā)家史

2) 今天—收集加工有價(jià)值信息

3) 明天—從現(xiàn)實(shí)中努力理清通往明天的路

4. 核心風(fēng)控要領(lǐng)—是否真正“有錢人”？

1) 過去—真有錢

2) 未來(lái)—真賺錢

4. “香山布藝”案例互動(dòng)

請(qǐng)論證借款人“香山布藝”是否真正“有錢人”？如何完善這筆小微貸款的盡職調(diào)查方案？如何制定“香山布藝”小微貸款授信方案？

三、非財(cái)務(wù)因素評(píng)價(jià)引領(lǐng)

1. 信息收集與檢驗(yàn)

1) 經(jīng)營(yíng)軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對(duì)比

3) 不同感官信息匯集驗(yàn)證

4) 六類人群信息采訪-情景演練

5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

2. 評(píng)價(jià)維度—看企業(yè)

1) 五個(gè)看點(diǎn)

2) 四個(gè)環(huán)節(jié)

3. 評(píng)價(jià)視角—看老板

1) 能力支撐

2) 從業(yè)經(jīng)歷

3) 個(gè)人品行

4) 家庭情況

4. “夾具公司”案例解析

以非財(cái)務(wù)因素分析，夾具公司小微貸款主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如果你認(rèn)為可以做，主要理由是什么？

四、普惠金融風(fēng)險(xiǎn)防控策略

1. 若干風(fēng)險(xiǎn)誘因

1) 銀行斷貸、持續(xù)抽貸永遠(yuǎn)是第一殺手

2) 持續(xù)不盈利或失血的企業(yè)難翻盤

3) 高負(fù)債意味著高風(fēng)險(xiǎn)

4) 短貸長(zhǎng)用、短貸長(zhǎng)投是危機(jī)根源

2. 隱形債務(wù)路徑

1) 常見類型

2) 形成原因

3. 突現(xiàn)“違約成本”

1) 何為違約成本？

2) 違約成本分層內(nèi)容

3) 客觀違約成本（例舉）

4) 變動(dòng)違約成本（例舉）

4. 常見預(yù)警信號(hào)

1) 企業(yè)主異常

2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常

3) 財(cái)務(wù)狀況異常

4) 管理運(yùn)行異常

5. “風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警集”案例解析

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