【課程背景】

隨著我國(guó)財(cái)富人群越來(lái)越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，但如何管理財(cái)富？實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。

中國(guó)有“富不過(guò)三代”的魔咒，但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富，傳承好財(cái)富、享受財(cái)富，讓子孫受益，讓家業(yè)長(zhǎng)青？提前做好財(cái)富管理和規(guī)劃，避免財(cái)富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！

【課程收益】

家族財(cái)富管理的核心——資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理比賺錢更重要，資產(chǎn)配置是致勝關(guān)鍵。通過(guò)專業(yè)律師的培訓(xùn)，提出在財(cái)富管理問(wèn)題“痛點(diǎn)”及潛在問(wèn)題有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、掌握財(cái)富管理工具及綜合運(yùn)用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)產(chǎn)管理方案，通過(guò)和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)配置。進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單。

【課程時(shí)間】2 天，6 小時(shí)/天

【課程對(duì)象】大額保單保險(xiǎn)員、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問(wèn)、客戶經(jīng)理、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問(wèn)

【課程方式】講解+問(wèn)答+案例分析+圖表

【課程特色】

● 其他老師無(wú)法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來(lái)自日常生活，以案說(shuō)法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

● 其他律師無(wú)法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)

學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

導(dǎo)引：以問(wèn)題引入保險(xiǎn)（銀行）精英展業(yè)困惑是什么？ 問(wèn)答與思考：如何做好財(cái)富顧問(wèn)？

1. 當(dāng)前保險(xiǎn)（銀行）精英應(yīng)提升的危機(jī)意識(shí)

2. 從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢(shì)

3. 保險(xiǎn)（銀行）人+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝出的有力保障

4. 做好財(cái)富顧問(wèn)的三方面，提升自己綜合能力

第一講：財(cái)富傳承之理念篇

導(dǎo)引：趙本山和小沈陽(yáng)小品《不差錢》一、我們的財(cái)富目標(biāo)是什么

二、財(cái)富管理錯(cuò)誤的理念

1. 認(rèn)識(shí)誤區(qū)：最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒(méi)有看到風(fēng)險(xiǎn)

案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財(cái)，家破人亡

2. 理念的誤區(qū)

1）時(shí)間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒(méi)有必要提前規(guī)劃

案例：收購(gòu)大王，父子墜機(jī)身亡!               

  2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財(cái)富傳承案例：國(guó)畫大師徐錫麟遺囑繼承案                 

 4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失                

  5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案

三、理念改變

1. 態(tài)度重視

2. 學(xué)習(xí)了解

3. 注重專業(yè)

4. 路徑和方法

第二講：財(cái)富傳承之風(fēng)險(xiǎn)管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財(cái)富傳承和財(cái)富管理的六大問(wèn)題

1. 資產(chǎn)傳承——把財(cái)富傳給誰(shuí)？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

2. 婚姻規(guī)劃——如何從財(cái)富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?/span>

案例：劉強(qiáng)東幸?；橐鲐?cái)富規(guī)劃

3. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

4. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

5. 各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)

案例：偷稅被要挾

6. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門案例：老人理財(cái)被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)

1. 婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說(shuō)其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓                                

2）父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛(ài)子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化                                

3）企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬(wàn)

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情

2. 繼承帶來(lái)財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）法定繼承帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

案例：富豪身故留千萬(wàn)，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)                   2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭(zhēng)端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)

3. 人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰(shuí)先到來(lái)

1） 意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭(zhēng)

2） 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散           4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃

4. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施                                           1）股權(quán)代持風(fēng)險(xiǎn)及防范措施——如何用好財(cái)富代持的雙刃劍？ a 股權(quán)代持法律風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：股權(quán)代持不明，姐妹對(duì)簿公堂

b 金融資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：千萬(wàn)股權(quán)母親代持，舅舅分遺產(chǎn)

c 不動(dòng)產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：借名買房，出名人占為己有

2） 家業(yè)、企業(yè)不分得法律風(fēng)險(xiǎn)及策略

a 股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)與公司財(cái)產(chǎn)界限不清風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：家、企不分，家破人亡

b 關(guān)聯(lián)企業(yè)人財(cái)物混同風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：多家公司混同，一家欠錢多家還

c 一人有限公司風(fēng)險(xiǎn)及策略

案例：財(cái)產(chǎn)說(shuō)不清，法院把家封

d 企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務(wù)危機(jī)及策略

案例：企業(yè)家抱團(tuán)取暖卻集體淪陷

e 家族企業(yè)股權(quán)傳承危機(jī)及策略——股權(quán)傳承需要大智慧

案例：生前未做股權(quán)傳承，家族風(fēng)波企業(yè)沒(méi)落

f 家族企業(yè)傳承中接班人選任危機(jī)及策略

案例：老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn)

3） 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安a 謹(jǐn)防對(duì)賭融資引發(fā)公司拱手相讓

案例：俏江南對(duì)賭失敗，家族企業(yè)易主

b 企業(yè)融資上市是否有捷徑？

案例：弄虛作假騙上市，法人被判刑

5. 稅收風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

6. 移民的風(fēng)險(xiǎn)及策略

第三講：財(cái)富傳承之工具篇一、財(cái)富傳承的核心

1. 財(cái)富的所有權(quán)

2. 控制權(quán)

3. 收益權(quán)三權(quán)

二、財(cái)富傳承八大工具

遺囑、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會(huì)

1. 遺 囑            1）遺囑的五種形式2） 遺 囑 的 功 能 3）遺囑的弱點(diǎn)

4） 遺囑被認(rèn)定無(wú)效的情形

2. 信托

1） 信托的性質(zhì)：他益性、家族性、延續(xù)性、保護(hù)性

2） 家族信托的功能

3） 信托架構(gòu)設(shè)計(jì)的方法

3. 協(xié)議

1） 協(xié)議的種類

2） 婚姻協(xié)議的效力與風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

4. 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承與財(cái)富管理的作用（案例，重點(diǎn)講解）

5. 幾種工具的綜合運(yùn)用

結(jié)語(yǔ)：財(cái)富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計(jì)，不是靠運(yùn)氣！