第一部分：金融法律風險的現(xiàn)狀、特點及危害

一、 我國金融風險的現(xiàn)狀：

1、近年來，金融詐騙日益呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發(fā)展趨勢，金融詐騙案件花樣百出，不斷翻新，百姓防不勝防，損失慘重，甚至傾家蕩產(chǎn)，嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會誠信和社會和諧穩(wěn)定，已成為影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害。

2、非法集資案件繼續(xù)“雙降”但總體形勢依然嚴峻。

2018 年一季度新發(fā)非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元！ 當前非法集資形式有三大主要特點：

（1） 非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。

（2） 發(fā)案行業(yè)領域和地區(qū)相對集中

（3） 集資手段花樣翻新，認定難度加大。

此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區(qū)更加突出， 農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

“非法集資是社會一大痼疾，2018 年非法集資形勢仍將持續(xù)嚴峻。

二、金融法律風險的特點：

1、什么是金融法律風險？

2、金融法律風險的特點

3、預防金融風險方式：

三、金融法律風險的危害：

案例 1、借工程非法集資，長沙 516 名受害者被騙八千多萬案例 2、山東濰坊非法吸收公眾存款 25 億元案件

案例 3、被“套路貸”逼得大學生服毒身亡

案例 4、1000 億龐氏騙局，百萬人上當受騙！ 案例 5、“開元盛世”傳銷席卷全國

案例 6、“聚財貓”等 44 起P2P 案

案例 7、“健康貓”龐氏騙局讓 25 萬大學生受騙！ 案例 8、黃女士被騙家破人亡

四、開展金融領域犯罪專項整治工作， 政府在行動！

1、金融風險是當前最突出的重大風險之一，國家高度重視，重拳出擊，聯(lián)手打擊非法集資、網(wǎng)絡傳銷、集資詐騙、非法吸收公眾存款、內(nèi)幕交易、金融詐騙等違法犯罪活動。強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，維護良好的社會秩序。堅決懲戒違法違規(guī)活動，嚴厲懲處擅自設立金融機構(gòu)、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡傳銷、高利轉(zhuǎn)貸以及“ 校園貸”“ 套路貸”；從嚴懲治金融從業(yè)人員搞權(quán)錢交易、利益輸送、內(nèi)外勾連的“ 內(nèi)鬼”以及進行內(nèi)幕交易、操縱市場的“ 金融大鱷”。加強對投資人員風險防范意識教育，讓他們正確認識到誰投資誰就要承擔風險。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治辦出臺十項措施應對風險

3、重點工作包括：

（1）強化責任落實：推動各行業(yè)主（監(jiān)）管部門進一步強化行業(yè)監(jiān)管，防控本行業(yè)領域風險

（2） 加強制度建設。推動《處置非法集資條例》盡快出臺。

（3） 妥善處置化解風險。推動各地依法穩(wěn)妥處置重大案件，加快消化陳案， 協(xié)同處置好跨省案件，

（4） 加強監(jiān)測預警。進一步整合資源，推動各地建立健全立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預警體系。

（5） 進一步加大宣傳力度。2018 年聯(lián)席會議將繼續(xù)組織開展 3 項重點活動： 防范非法集資宣傳月活動、非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。開展公共宣傳，提高社會公眾的風險防范意識。

4、解讀《處置非法集資條例（征求意見稿）》

第二部分：金融風險的類型

一、 非法集資

（一）非法集資的概念：

（二）非法集資十種表現(xiàn)形式及新手段

（三）非法集資四大特點：

（1）非法性、（2）公開性、（3）利誘性、（4）社會性

（四）非法集資四部曲：

（1）畫餅（2）造勢（3）吸金（4）跑路

（五）非法集資涉及的十大重要領域

（六）非法集資的典型案例：

案例 1、宋某P2P 非法集資風險提示：

案例 2、石某以商業(yè)為名的非法集資風險提示：

案例 3、以資源開發(fā)、房地產(chǎn)為名的非法集資風險提示：

案例 4、以醫(yī)療保健為名非法集資風險提示：

案例 5、買房還能理財？當心非法集資新花樣！ 風險提示：

案例 6、長沙一公司以溢價回購收藏品為由 集資詐騙近 400 萬

風險提示：

案例 7、非法集資 600 多萬后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年

風險提示：

案例 8、非法集資騙了 10 億，揮霍近 1 億，投資血本無歸！

風險提示：

案例 9、六個雞蛋騙老人 12 萬

案例 10、安徽破獲涉嫌 2100 萬元的非法集資案

案例 11 、江蘇檢方揭 10 億非法集資案騙局

（七）非法集資六大迷魂陣：

非法集資花樣翻新，天上不會掉餡餅，只會有陷阱，你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金

1、利用投資者不懂項目投資實質(zhì)，不問平臺合法性，只關心收益的心理實施詐騙。

案例 1

2、很多涉嫌非法集資的 p2p，打著金融創(chuàng)新的幌子，大肆非法集資， “保本保息”“隨時提現(xiàn)”美名，事實上就是資金池，一旦池子出水大于進水，借貸平臺就會出現(xiàn)兌付危機。

案例 2

3、非法集資者往往會承諾高額回報，但實際上并無支付高額利息的能力，  “拆東墻補西墻”，割肉補瘡，最終資金鏈斷裂后崩盤，而非法集資 者早已悄悄將大量資金，打包轉(zhuǎn)移開溜了，致使許多集資參與者血本無歸。

案例 3

4、騙子花言巧語博得老人信任，針對老人關心的健康、養(yǎng)老等問題， 通過收取保證金，約定到期返還保證金，提供免費入住養(yǎng)老基地服務，或者給予養(yǎng)老補貼等方式，來非法集資。

案例 4

5、這是非法集資者最常用的手段，他們斥巨資聘請一些明星代言，或者自己直接上手，制造所謂的“偽名人效應”，利用新媒體平臺和即時通訊工具傳播信息，無限夸大、拔高層次，通過迷惑公眾來騙取資金。

案例 5

6、現(xiàn)如今的騙子慣用的伎倆，通過虛擬網(wǎng)絡，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦的概念作為投資的噱頭，通過所謂安全、低風險的保證承諾，來強化投資人的投資沖動和安全心理。

案例 6

（八）特別提醒：

1、遇 10 種“投資理財”務必警惕

2、央行有關負責人表示，當前互聯(lián)網(wǎng)金融領域非法集資形勢有四方面特點

3、住建部：有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺利用眾籌買房非法集資三特點

4、證監(jiān)會：非法集資業(yè)務行為復雜化

（九）劃清私募基金與非法集資的邊界

（1 聯(lián)系

（2） 區(qū)別

（十）拒絕高利誘惑 遠離非法集資

謹慎識別，加強防范的六大措施二、民間借貸與“套路貸”

（一）民間借貸概念及司法解釋

1、民間借貸概念及現(xiàn)狀

2、民間借貸的司法解釋

3、民間借貸審判規(guī)則

（二）“套路貸”概念

1“套路貸”概念

2、“套路貸”VS 高利貸

3、當前套路貸的幾種模式

（三）最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知

1、嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為

2、依法嚴守法定利率紅線

3、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。

（ 四）、“套路貸”五個特征與手法

（五）、“套路貸”與一般高利貸區(qū)別

（六）、“套路貸”危害

案例 1、5000 元“借款”導致傾家蕩產(chǎn)

（七）國家對“套路貸”嚴懲

1、定罪上從嚴。

2、犯罪數(shù)額 認定上從嚴。

3、犯罪組織認定上從嚴。

4、量刑上從嚴。

（八）對“ 套路貸” 說“ 不”

1. 需要 借款 時， 從銀 行或 其他 正規(guī) 網(wǎng)貸渠 道進 行；

借條；

2. 在 向民 間借 貸公 司借 款時 ，不 要隨 便簽下 高于 借款 額的

3. 發(fā) 現(xiàn)自 己身 陷“ 套 路貸 ” 中 的民 事 虛假訴 訟后 ， 收集 相

關證據(jù) 后可 向檢 察機 關進 行控 告申 訴 。

4 、 增強 自我 保護意 識

（九） “ 套路貸” 涉嫌哪些犯罪？ 三、 非法吸收公眾存款

（ 一） 非法 吸收 公眾 存款 概念

（ 二） 非法 吸收 公眾 存款 特征 及表 現(xiàn) 形式

（ 三） 非法 吸收 公眾 存款 危害 ：

案例 1 、 非法吸收公眾存款 2 億元 8 名被告均獲刑

案例 2 、 西安華大非法吸收公眾存款案開庭 涉案金額 23.9 億

案例 3、非法吸收公眾存款達 3 億元 7 名犯罪嫌疑人依法批準逮捕案例 4、非法吸收公眾存款 3544 萬元被判刑

案例 5、“投資石油”作誘餌，長樂男子非法吸收公眾存款 1500 多萬

元

案例 6、非法吸儲 900 萬元后想潛逃 沒門！

案例 7、理財產(chǎn)品高回報？他們以此非法吸收公眾存款 4000 萬！

（四）、非法吸收公眾存款的處罰

（五）防范措施

四、集資詐騙

（一）集資詐騙的概念及類型

（二）集資詐騙的特點

（三）集資詐騙危害

案例 1、南京一生物公司集資詐騙 2 億多 受害者多是老人

（四）集資詐騙的處罰五、保險詐騙

（一）保險詐騙的概念

（二）保險詐騙的特征及類型

（三）保險詐騙的危害

（四）保險詐騙的處罰

案例：警惕“保單分紅”騙局

第三部分：金融風險的法律責任

一、黑社會性質(zhì)組織罪

1、組織、領導、參加黑社會性質(zhì)組織罪的定義

2、處罰：對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

3、案例：去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會性質(zhì)組織。

二、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規(guī)定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪 。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

1、強迫交易罪：再如強迫借款人低價以以房抵債、以物抵債

2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬

3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的

4、故意毀財罪：故意打砸借款人所有物品的

5、破壞生產(chǎn)經(jīng)營罪；破壞設備、搗毀農(nóng)作物等

6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的住宅

三、高利轉(zhuǎn)貸罪

1、高利轉(zhuǎn)貸罪：是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

處罰：違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得 10 萬元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過

行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標準。這種案例雖不鮮見，實際上仍疏于打擊：

案例：沭陽周某，把個人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利 28.8 萬余元。被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處

有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣 32 萬元。

四、騙取貸款罪

1、騙取貸款罪

2、處罰：

3、案例：陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量案

五、非法吸收公眾存款罪

1、法吸收公眾存款罪定義

2、處罰：

3、案例，

六、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪定義，

2、處罰：

3、案例

七、擅自設立金融機構(gòu)罪

1、擅自設立金融機構(gòu)罪定義，

2、處罰：

3、案例

八、非法經(jīng)營罪

1、非法經(jīng)營罪

2、處罰

3、案例

“未經(jīng)有權(quán)機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。”

九、非法吸收公眾存款罪

1、非法吸收公眾存款罪定義

2、處罰

3、案例

結(jié)語：預防金融詐騙要四看、三思、等一夜。增強理性投資意識，自覺抵制高息誘惑！