金融科技發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一、 課程背景

金融依舊在，銀行不在來(lái)？未來(lái)的銀行將會(huì)演進(jìn)成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來(lái)，如何走？如何打造一條致勝之路？

當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等一系列的新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，開(kāi)啟了金融科技時(shí)代的來(lái)臨，為銀行業(yè)帶來(lái)了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是在銀行數(shù)據(jù)治理、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行維護(hù)等領(lǐng)域均提出新的要求。

當(dāng)前，加大對(duì)新興技術(shù)的探索研究、積極推進(jìn)新興技術(shù)成果應(yīng)用，并提升商業(yè)銀行綜合技術(shù)實(shí)力和科技創(chuàng)新能力、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值、優(yōu)化客戶體驗(yàn)和增加客戶黏性，成為當(dāng)前銀行實(shí)施金融科技戰(zhàn)略和數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的重要課題。

二、 授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過(guò)播放金融科技發(fā)展及創(chuàng)新應(yīng)用的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)金融科技在銀行中的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行思考和討論。

案例分析：通過(guò)對(duì)中外銀行的金融科技創(chuàng)新及應(yīng)用的真實(shí)案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過(guò)預(yù)設(shè)場(chǎng)景或引入真實(shí)場(chǎng)景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行金融科技場(chǎng)景應(yīng)用方面進(jìn)行創(chuàng)意設(shè)計(jì)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的金融科技產(chǎn)品或服務(wù)方案。

三、 課程收益

通過(guò)本次培訓(xùn)，使參訓(xùn)機(jī)構(gòu)能夠充分了解和借鑒國(guó)際、國(guó)內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)、非銀機(jī)構(gòu)在金融科技應(yīng)用方面之所長(zhǎng)，做到“知己知彼”，有效將金融科技手段應(yīng)用于自身，實(shí)現(xiàn)“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”的金融創(chuàng)新，構(gòu)建適合參訓(xùn)機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的“新金融模式”與“金融科技戰(zhàn)略”，從而以變應(yīng)變，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)手段的領(lǐng)先，以及快速有序發(fā)展。

四、課程時(shí)長(zhǎng)

本講座計(jì)劃時(shí)長(zhǎng)為半天（3 小時(shí)）。

五、授課對(duì)象

商業(yè)銀行、金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等機(jī)構(gòu)的科技部、電子銀行部、風(fēng)控合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)管理部、銀行卡部、零售業(yè)務(wù)部等管理者、專業(yè)人員。

六、課程大綱

第一時(shí)段：引入金融科技案例與視頻素材，并解析國(guó)內(nèi)外金融科技的創(chuàng)新發(fā)展史、現(xiàn)狀；詳細(xì)解析主要金融科技及技術(shù)特點(diǎn)。

第二時(shí)段：國(guó)內(nèi)外金融科技在各行業(yè)中的實(shí)際應(yīng)用情況，對(duì)金融科技未來(lái)發(fā)展的展望。

1. 金融科技視頻案例引入與思考

1) 5G 銀行：中國(guó)銀行；建設(shè)銀行；郵儲(chǔ)銀行等

思考：5G 技術(shù)如何在銀行線上與線下深度應(yīng)用

2) 開(kāi)放銀行：三無(wú)銀行－無(wú)界、無(wú)感和無(wú)縫

思考：開(kāi)放銀行不只是 API 和 SDK 的開(kāi)放，而是心態(tài)、平臺(tái)和場(chǎng)景的開(kāi)放。

3) 智能機(jī)具：讓金融有溫度的 ATM 機(jī)

思考：大數(shù)據(jù)如何使銀行成為—智慧銀行+智能銀行+智聯(lián)銀行

4) 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型：智能網(wǎng)點(diǎn)

思考：商業(yè)銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)如何轉(zhuǎn)型，如何吸引客戶

2. 金融科技回顧：昨天，今天和未來(lái)

1) 金融科技之背景

n 金融科技與新基建

n 數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術(shù)

n 銀行 1.0 走向銀行 4.0

2) 金融監(jiān)管環(huán)境之變（強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代與監(jiān)管科技應(yīng)用）

3) 話語(yǔ)變化：金融互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技

n 金融互聯(lián)網(wǎng)：金融的線下平移

n 互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的獨(dú)舞者

n 金融科技：ABCD 科技與金融的化學(xué)反應(yīng)

n 未來(lái)金融：技術(shù)主導(dǎo)的金融創(chuàng)新與發(fā)展

4) 歷史階段：金融科技的三次飛躍

n 金融助力科技：股票制與第二次工業(yè)革命。

n 科技引領(lǐng)金融：金融的國(guó)際化與數(shù)字化。

n FinTech vs TechFin ：金融成為創(chuàng)業(yè)集中區(qū)。

5) 前瞻判斷：銀行 4.0+金融科技 4.0 的到來(lái)

n 數(shù)字金融世界：金融科技全面融入生活。

n 中國(guó)金融科技何以引領(lǐng)世界。

n 銀行 4.0 時(shí)代的預(yù)言－科技改變生活 科技重塑金融

3. 創(chuàng)新與發(fā)展：金融科技的基本模式及熱點(diǎn)話題

1) 支付結(jié)算類及創(chuàng)新

n 從工具到平臺(tái)：從支付走向社交；從社交走向支付

n 支付寶 VS 微信支付：誰(shuí)將勝出。

n 網(wǎng)聯(lián)與支付公司：第三方支付直連時(shí)代的終結(jié)

n 銀行重新重視支付：生活場(chǎng)景的重新殺入

2) 互聯(lián)網(wǎng)金融類類

n P2P：線上小微的探索和折戟沉沙

n 眾籌金融：從股權(quán)眾籌到互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資

n 線上投貸聯(lián)動(dòng)：股份制銀行的探索

n 比特幣：區(qū)塊鏈的首個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景

3) 智能投顧與投資管理類

n 智能投顧：機(jī)器人取代人腦？

n 電子交易服務(wù)：柜臺(tái)交易是否淪為歷史？

n 線上寶類：余額寶的興衰史

4) 大數(shù)據(jù)與人工智能等新型計(jì)算金融

n 大數(shù)據(jù)：大數(shù)據(jù)中心、大數(shù)據(jù)分析、挖掘和應(yīng)用。

n 科技計(jì)算：去 IOE、分布式計(jì)算、云計(jì)算、量子計(jì)算

n 人工智能：語(yǔ)音識(shí)別、人臉識(shí)別、智能投顧等

n 區(qū)塊鏈：分布式技術(shù)的金融深度應(yīng)用

4. 典型案例：金融科技領(lǐng)域的動(dòng)物世界

1) 王者爭(zhēng)霸：BATJ 金融科技布局全景

n 是新業(yè)務(wù)還是新維度：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)切入金融

n BATJ 金融科技布局戰(zhàn)略對(duì)比

n 百度金融：度小滿的無(wú)處不在

n 阿里金融：阿里帝國(guó)的八爪魚(yú)戰(zhàn)略

n 騰訊金融：社交金融+金融社交

n 京東金融：線上電商+線下物流－雙線作戰(zhàn)

n 蘇寧金融：蘇寧銀行+蘇寧易購(gòu)

n 其他互聯(lián)網(wǎng)公司的金融科技應(yīng)用

2) 誰(shuí)與爭(zhēng)鋒：商業(yè)銀行之金融科技創(chuàng)新

n 國(guó)有銀行類之大象跳舞

n 建設(shè)銀行：金融科技領(lǐng)軍突起－從頂層到落地

n 工商銀行：金融科技之四融－融 e 聯(lián)行購(gòu)借

n 中國(guó)銀行：金融科技之行者－金融科技金箍棒

n 農(nóng)業(yè)銀行：金融科技之焦點(diǎn)－農(nóng)字當(dāng)頭：面寬+焦點(diǎn)

n 交通銀行：金融科技之發(fā)力－追趕+發(fā)奮

n 郵儲(chǔ)銀行：金融科技之普惠－網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)+科技

總結(jié)：國(guó)有銀行的金融科技發(fā)展策略比較與借鑒

n 股份制銀行類之群獅飛奔

n 招商銀行之一枝獨(dú)秀－金融即生活

n 平安銀行之奮起直追－金融壹賬通

n 興業(yè)銀行之后起之秀－興動(dòng)力+錢(qián)大掌柜

n 浦發(fā)銀行之科技強(qiáng)行－開(kāi)放銀行：嵌入場(chǎng)景

總結(jié)：股份制銀行的金融科技發(fā)展策略比較與借鑒

5. 金融科技與商業(yè)銀行的未來(lái)與機(jī)遇

1) 銀行機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)科技公司有邊界嗎？

2) 混業(yè)模式下：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如何發(fā)展？

3) 銀行 4.0 時(shí)代：銀行的未來(lái)和未來(lái)的銀行。