普惠金融政策解讀、貸款營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)務(wù)操作

一、普惠金融的政策解讀

1、國務(wù)院普惠金融發(fā)展規(guī)劃解讀

2、銀保監(jiān)會普惠金融信貸政策相關(guān)要點(diǎn)分析

3、央行及銀保監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)普惠金融的相關(guān)政策解讀

4、財(cái)政部關(guān)于完善擔(dān)保體系促進(jìn)普惠金融的相關(guān)政策解讀

5、地方政府促進(jìn)普惠金融發(fā)展的相關(guān)政策

二、普惠金融的相關(guān)銀行服務(wù)要點(diǎn)分析

1、便捷匯兌、惠民理財(cái)產(chǎn)品、普惠銀行卡等金融服務(wù)

2、各類信貸支持措施及相關(guān)金融產(chǎn)品

3、反對金融詐騙及非法集資宣傳等惠民金融服務(wù)

三、惠民金融服務(wù)簡析

1、便捷匯兌

2、基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)及便民服務(wù)點(diǎn)建設(shè)

3、惠民理財(cái)產(chǎn)品

4、普惠銀行卡等金融服務(wù)

四、普惠信貸服務(wù)及相關(guān)金融產(chǎn)品

1、扶貧貸款

2、整村授信及農(nóng)戶貸款

3、消費(fèi)信貸

4、小微企業(yè)貸款

5、經(jīng)營性貸款

6、場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等

7、供應(yīng)鏈金融服務(wù)

8、網(wǎng)絡(luò)貸款

五、小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)與貸款營銷

（一）“小微企業(yè)貸款”的目標(biāo)客戶特征

（二）小微企業(yè)的政策界定與目標(biāo)群體

（三）小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)困惑與現(xiàn)實(shí)難題

（四）小微企業(yè)不同層級的銀行需求深入分析

（五）小微企業(yè)的主要經(jīng)營項(xiàng)目

（六）小微企業(yè)的市場開發(fā)路徑

代理商、零售商、供應(yīng)商、生活服務(wù)型等

（七）行業(yè)客戶的市場開發(fā)路徑

（八）小微企業(yè)的市場開發(fā)策略

六、小微企業(yè)小微企業(yè)貸款調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）小微企業(yè)貸款調(diào)查的基本框架

（二）小微企業(yè)貸款調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)評估

1、信貸基礎(chǔ)資料的風(fēng)險(xiǎn)評估

2、信貸關(guān)鍵資料的風(fēng)險(xiǎn)評估

3、入戶調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)識別

（三）小微企業(yè)貸款調(diào)查要點(diǎn)分類分析

1、客戶基本信息的盡職調(diào)查

2、客戶非財(cái)務(wù)信息的盡職調(diào)查

（四）小微企業(yè)的財(cái)務(wù)分析

1、小微企業(yè)的財(cái)務(wù)分析難點(diǎn)

2、小微企業(yè)的財(cái)務(wù)分析要點(diǎn)

3、小微企業(yè)的現(xiàn)金流狀況分析

4、小微企業(yè)的資產(chǎn)狀況分析

（五）小微企業(yè)的經(jīng)營分析

1、小微企業(yè)經(jīng)營能力及經(jīng)營狀況分析

2、小微企業(yè)主的經(jīng)營能力評估

（六）貸款用途評價(jià)與分析

（七）還款來源評價(jià)與分析

（八）抵質(zhì)押物評價(jià)與分析

（九）貸款調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)提示

1、貸款調(diào)查的信息核實(shí)途徑

2、貸款調(diào)查的信息對照核實(shí)方式

七、個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的貸款操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析

1、個人消費(fèi)貸款的監(jiān)管合規(guī)要求

2、客戶基本資料的真實(shí)性調(diào)查

3、收入證明、資信報(bào)告等各類客戶資料的真實(shí)性核實(shí)

4、個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)辦理操作要點(diǎn)

5、客戶貸款用途的貸后管理

6、風(fēng)險(xiǎn)客戶的辨認(rèn)技巧及相關(guān)要點(diǎn)

八、整村授信及農(nóng)戶貸款的操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）整村授信及農(nóng)戶貸款的產(chǎn)業(yè)背景

1、產(chǎn)業(yè)背景

2、產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀

3、龍頭企業(yè)

4、配套資源及環(huán)境

（二）整村授信及農(nóng)戶貸款的的風(fēng)險(xiǎn)分析及操作要點(diǎn)

1、農(nóng)戶貸款的相關(guān)經(jīng)營領(lǐng)域

2、農(nóng)戶貸款的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對方式

3、農(nóng)戶貸款的市場風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對方式

4、農(nóng)戶貸款的管理風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對方式

5、農(nóng)戶貸款的市場風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對方式

九、供應(yīng)鏈金融的操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析

1、供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵要素：上下游及核心企業(yè)

2、上下游產(chǎn)業(yè)分析

3、核心企業(yè)實(shí)力分析

4、基于供應(yīng)鏈的融資模式設(shè)計(jì)

十、各類場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等的操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析

1、場景貸款的投放及資金回籠

2、融資方資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)分析

3、結(jié)合場景的金融配套服務(wù)

4、結(jié)合場景的貸款額度確定及風(fēng)險(xiǎn)控制

十一、普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)控制措施分析

十二、普惠金融的操作要點(diǎn)總結(jié)