共同富裕下的財富規(guī)劃

課程背景：

共同富裕是2021年8月以來的熱門話題，習(xí)總書記更是親自撰文《扎實推進(jìn)共同富?！?，全面論述國家對共同富裕的部署安排。從反壟斷、鄭爽偷逃稅、房地產(chǎn)稅到北交所，未來的每一項重大國家戰(zhàn)略中，我們都可以看到共同富裕的身影。

如何準(zhǔn)確把握共同富裕的內(nèi)涵，將共同富裕與財富管理緊密結(jié)合，使共同富裕成為理財顧問的展業(yè)利器，是時下財富管理領(lǐng)域的必修課。共同富裕疊加財富傳承，更能激發(fā)客戶更強(qiáng)烈的財富規(guī)劃需求。

課程收益： 

本課程側(cè)重闡述共同富裕對高凈值人士資產(chǎn)安全、特別是存量財富歷史遺留風(fēng)險、以及增量財富創(chuàng)造的挑戰(zhàn)，通過本課程的學(xué)習(xí)學(xué)員能夠：

1. 深刻理解共同富裕對高凈值人士的風(fēng)險，特別是稅收、財富合規(guī)和投資安全的挑戰(zhàn)

2. 積累形形色色的高凈值人士財富風(fēng)險案例和解決方案，參照用于自身展業(yè)

3. 獲取財富管理常用KYC工具、解決方案工具，提升展業(yè)能力

4. 熟悉財富規(guī)劃常用規(guī)劃工具，如家族信托、保單、保險金信托等

5. 培育學(xué)員在展業(yè)中的合規(guī)意識

課程對象：服務(wù)高凈值客戶、特別是企業(yè)家客戶的理財顧問

授課方式：講解、案例、互動

課程大綱/要點：

? 引言：重新認(rèn)識財富

一、什么是共同富裕

1. 疫情之后-世界性的貧富差距難題

2. 中央要求的共同富裕

1) 習(xí)總書記“扎實推進(jìn)共同富?！?/span>

2) 中央財經(jīng)委會議中的“共同富裕”

3. 共同富裕的“蝴蝶效應(yīng)”

二、資產(chǎn)保護(hù)下的共同富裕

1. 資產(chǎn)保護(hù)的概念

2. 繼承風(fēng)險——“凈資產(chǎn)”才能傳承

3. 婚姻風(fēng)險——分什么與怎么分

4. 債務(wù)風(fēng)險——還債是不是“共同富?！?？

5. 后代風(fēng)險——人生不滿百，常懷千歲憂

6. 代持風(fēng)險——資產(chǎn)到底是誰的？

三、資產(chǎn)配置下的共同富裕

1. 財富合規(guī)與高凈值人士刑事風(fēng)險

1) 為什么要談刑事風(fēng)險

2) 看不見的風(fēng)險：千金難買早知道

3) 看不透的風(fēng)險：從“富貴險中求”到“安全著陸”

2. 投資安全

1) 房地產(chǎn)的夕陽

2) 高科技的朝陽

3) 資產(chǎn)配置：高凈值人士的常見誤區(qū)與改善

四、稅務(wù)合規(guī)下的共同富裕

1. 國家稅法體系

1) 稅收懲罰體系：罰與罪

2) 稅收犯罪的機(jī)會成本

3) 稅收安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系

2. 高凈值人士稅收征管風(fēng)險再放大

1) 中辦、國辦《關(guān)于進(jìn)一步深化稅收征管改革的意見》

2) 舉報：私人糾紛稅收化

3) 征管：“以數(shù)治稅”在路上

4) 中央：重點打擊逃避稅

五、統(tǒng)籌規(guī)劃下的共同富裕

1. 財富管理的頂層視角

2. 頂層視角的實務(wù)應(yīng)用——Gucci家族興衰史

六、用對工具

1. 財富管理的頂層設(shè)計與工具應(yīng)用

1) 保單的作用

2) 信托的作用

3) 保險金信托的作用

2. 實務(wù)案例

1) 來自一對老夫婦的咨詢（家庭財富綜合安排）

2) 姚記撲克創(chuàng)始人的資產(chǎn)架構(gòu)

3) 為公司規(guī)劃 v 為個人規(guī)劃，有什么區(qū)別

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