信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與風(fēng)險管理

課程背景：

在后疫情時代，各類企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險劇增，銀行客戶經(jīng)理在為企業(yè)客戶提供信貸服務(wù)時一邊要提供有競爭力的解決方案，一邊需要篩選優(yōu)質(zhì)的潛在客戶，做好客戶盡職調(diào)查。這個對于許多企業(yè)客戶經(jīng)理而言是有一定的難度的，特別是新客戶經(jīng)理在面對企業(yè)客戶時缺乏風(fēng)險意識，無法識別客戶信貸風(fēng)險，疲于應(yīng)對客戶提出的各種要求，而無法匹配銀行內(nèi)部的政策。在貸中完成客戶盡職調(diào)查時流于形式而不明白背后真正的意義，缺乏對客戶整體需求和風(fēng)險程度的把控。

課程收益： 

1.幫助學(xué)員提升風(fēng)險意識，完善企業(yè)客戶分析能力，做好客戶貸前調(diào)查。

2.掌握客戶準(zhǔn)入及“三查”環(huán)節(jié)中的方法與技巧，全面樹立信貸業(yè)務(wù)人員的合規(guī)風(fēng)險意識

3.理論向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力。

課程對象：對公客戶經(jīng)理，小微客戶經(jīng)理，信貸人員及其他相關(guān)人員

課程特點(diǎn)：

1. 本課程服務(wù)于對公/中小企業(yè)客戶經(jīng)理在為企業(yè)客戶提供金融解決方案時，做好信貸業(yè)務(wù)“三查”，以貸前調(diào)查為起點(diǎn)，落石貸中和貸后管理，識別企業(yè)的信用風(fēng)險，把控銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。

2. 幫助學(xué)員建立公司信貸風(fēng)險分析的初步認(rèn)知，需要注意和分析企業(yè)客戶資產(chǎn)/負(fù)債等情況，提升企業(yè)客戶經(jīng)營分析和信貸報告撰寫的能力。

3. 案例討論和演練環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)理論向?qū)嵺`的轉(zhuǎn)換，精準(zhǔn)溝通，兼顧效率與客戶滿意度。

課程大綱：

一、銀行監(jiān)管體制與監(jiān)管要求

1. 銀保監(jiān)會對違法違規(guī)銀行的處罰通報

2. 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范

1) 行為守法

2) 業(yè)務(wù)合規(guī)

3) 履職遵紀(jì)

3. 做好客戶盡職調(diào)查（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）

二、盡職調(diào)查和客戶風(fēng)險評估

1. 信用風(fēng)險評估的5C標(biāo)準(zhǔn)

1) 品德(Character)——股東和負(fù)責(zé)人

2) 能力(Capacity)——還貸能力

3) 資本(Capital)——公司狀況

4) 抵押(Collateral)——擔(dān)保品的可接受性

5) 環(huán)境(Condition)——行業(yè)及他行往來情況

2. 貸前調(diào)查內(nèi)容

1) 基本情況（企業(yè)、股東、產(chǎn)品）

2) 經(jīng)營情況（銀行流水及往來）

3) 財務(wù)情況（財務(wù)報表及主要財務(wù)指標(biāo)：流動比、速動比）

4) 銀行往來情況（銀行賬戶與征信）

5) 擔(dān)保情況（保證人、擔(dān)保品等）

3. 盡職調(diào)查的技巧與風(fēng)險分析

1) 實(shí)地考察

2) 借款需求分析

3) 對貸款資料合法合規(guī)性的審查

? 案例討論1：銀行如何向XX公司展開盡職調(diào)查

? 案例討論2：XX公司貸前調(diào)查不充分的案例（貸款主體）

三、貸后檢查要點(diǎn)提示

1. 經(jīng)營情況、管理情況、財務(wù)情況監(jiān)控

2. 貸款用途與還款賬戶監(jiān)控

3. 擔(dān)保品（第二還款來源）監(jiān)控

案例討論：XX公司借款用途不真實(shí)案例

四、總結(jié)與演練：客戶調(diào)查談話

1. 如何通過談話完成客戶信息收集

2. 準(zhǔn)備3-4個談話問題并寫下來

3. 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術(shù)

4. 總結(jié)與收獲

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