【課程對(duì)象】初級(jí)柜員
【課程收益】
1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢(shì)，明確運(yùn)營(yíng)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和危害。
2、通過(guò)真實(shí)案例學(xué)習(xí)，強(qiáng)化一線(xiàn)人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。
3、以典型銀行業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，學(xué)會(huì)舉一反三，防控風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。
【課程時(shí)間】6小時(shí)
【課程大綱】
一、操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源與危害
1、操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類(lèi)及特征（案例）
2、操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析（案例）
3、操作風(fēng)險(xiǎn)的危害（案例）
二、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)之客戶(hù)身份識(shí)別三審
1、一審開(kāi)戶(hù)文件
（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定
（2）瑕疵證件受理標(biāo)準(zhǔn)（案例）
（3）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）
（4）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）
（5）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）
2、二審意愿
（1）涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）
（2）開(kāi)戶(hù)理由審核要點(diǎn)
（3）拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話(huà)術(shù)（案例演練）
3、三審身份
（1）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的作案手法（案例）
（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)（案例）
（3）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的應(yīng)對(duì)措施（案例）
（4）冒名開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）
三、特殊客戶(hù)群體業(yè)務(wù)辦理舉措
1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)
（1）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）
（2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
（3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定
2、16周歲以下未成年人
（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）
（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)
（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）
3、身體不便的成年客戶(hù)群體
（1）委托書(shū)的要素要求（案例）
（2）境內(nèi)委托公證文書(shū)審核（案例）
（3）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）
4、精神殘疾的成年客戶(hù)群體
（1）可受理的身體狀況證明（案例）
（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?xún)（案例）
（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）
四、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控
1、電信詐騙識(shí)別與攔截（案例）
2、印鑒和身份核實(shí)（案例）
3、監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）
4、準(zhǔn)確備注資金用途（案例）
5、保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）
五、銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更
1、客戶(hù)身份資料變更
（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則
（2）國(guó)內(nèi)外相關(guān)文書(shū)的認(rèn)定及審核（案例）
（3）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）
2、個(gè)人帳戶(hù)掛失業(yè)務(wù)
（1）客戶(hù)身份重新識(shí)別（案例）
（2）掛失賬戶(hù)的確認(rèn)（案例）
（3）掛失的及時(shí)性（案例）
六、銀行結(jié)算賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)
1、涉及冒名開(kāi)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)
（1）證件持有人的書(shū)面聲明
（2）客戶(hù)異議的處理（案例）
（3）資金掛賬
2、涉及賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的銷(xiāo)戶(hù)
3、涉及繼承的銷(xiāo)戶(hù)
（1）繼承人查詢(xún)被繼承人銀行賬戶(hù)信息
①人群和文書(shū)的分類(lèi)認(rèn)定（案例）
②死亡證明的認(rèn)定
③親屬關(guān)系證明的認(rèn)定
（2）特定人群領(lǐng)取小額遺產(chǎn)的文書(shū)分類(lèi)認(rèn)定（案例）
（3）其他情形遺產(chǎn)領(lǐng)取
①文書(shū)的認(rèn)定及審核注意事項(xiàng)（案例）
②涉及夫妻共同財(cái)產(chǎn)的資金分配原則（案例）
③與文書(shū)不符的差額資金的分配原則（案例）
④涉及代理辦理的情形（案例）
七、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控
1、現(xiàn)金柜臺(tái)管理要求（案例）
2、抹賬、沖賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控
（1）柜員操作失誤的糾錯(cuò)方法（案例）
（2）日終長(zhǎng)短款合規(guī)處置流程（案例）
（3）客戶(hù)原因沖賬處置原則（案例）
（4）信用卡沖賬風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）
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