柜面業(yè)務(wù)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)防控 高級(jí)

【課程對(duì)象】高級(jí)柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢，明確運(yùn)營操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)的來源和危害。

2、通過真實(shí)案例學(xué)習(xí)，強(qiáng)化一線人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

3、以典型銀行業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，學(xué)會(huì)舉一反三，防控風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、商業(yè)銀行運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力

1、外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊持續(xù)加大（案例）

2、員工風(fēng)險(xiǎn)行為引發(fā)內(nèi)部案件增加（案例）

3、監(jiān)管現(xiàn)階段檢查重點(diǎn)及趨勢

（1）“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

（2）基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

（3）反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢分析（案例）

（4）取消企業(yè)銀行賬戶許可后對(duì)企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶的開立之客戶身份識(shí)別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（2）上門開戶的風(fēng)險(xiǎn)防控

（3）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對(duì)談確認(rèn)開戶用途合理性（案例）

（5）通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識(shí)別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務(wù)辦理舉措

  1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  （3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）

（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)

（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（4）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）

（5）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務(wù)受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?/span>（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項(xiàng)（案例）

（4）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（5）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

  5、客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應(yīng)對(duì)建議

  （1）作為醫(yī)療費(fèi)用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費(fèi)用的取款舉措（案例）

四、銀行結(jié)算賬戶的使用

  1、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）電信詐騙識(shí)別與攔截（案例）

（2）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（3）保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

2、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

3、可疑行為人工監(jiān)測要點(diǎn)（案例）

五、查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、一個(gè)合規(guī)流程

（1）審核有權(quán)機(jī)關(guān)及其相應(yīng)權(quán)限

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限總結(jié)（隨時(shí)更新）

  ②律師調(diào)查取證落地舉措（案例）

③凍結(jié)期限的計(jì)算（案例）

  （2）審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件總結(jié)（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

③執(zhí)行人員數(shù)量的認(rèn)定（案例）

（3）審核有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書

  ①異地有權(quán)機(jī)關(guān)委托當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)單位代辦的情形

②法律文書的審核要點(diǎn)（案例）

③瑕疵法律文書的處置（案例）

2、兩個(gè)業(yè)務(wù)難點(diǎn)

（1）輪候凍結(jié)

  ①輪候凍結(jié)書寫回執(zhí)規(guī)范要點(diǎn)（案例）

  ②輪候凍結(jié)涉及續(xù)凍情況優(yōu)先順位的排序（案例）

③輪候凍結(jié)生效的處置及到期日的認(rèn)定（案例）

 （2）凍結(jié)、扣劃權(quán)限的認(rèn)定與移交

①不同有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、續(xù)凍及扣劃的處置（案例）

②同一有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)及扣劃的分析要點(diǎn)（案例）

③稅務(wù)機(jī)關(guān)優(yōu)先的情況

  3、三個(gè)常見矛盾

  （1）規(guī)避有權(quán)機(jī)關(guān)處罰

①積極配合、及時(shí)受理、回執(zhí)準(zhǔn)確（案例）

②避免內(nèi)部工作習(xí)慣違反法律法規(guī)（案例）

③處罰依據(jù)

  （2）保護(hù)銀行合法利益

①銀行對(duì)保證金享有優(yōu)先受償權(quán)

②保證金賬戶被凍結(jié)后應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)備相關(guān)材料（案例）

③稅收優(yōu)先于“銀行對(duì)保證金優(yōu)先受償”的情況（案例）

  （3）保護(hù)客戶合法利益

①不得凍結(jié)扣劃的賬戶資金總結(jié)

②實(shí)操中有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)于“不得凍結(jié)扣劃”的異議應(yīng)對(duì)（案例）

③對(duì)客戶保密與告知的標(biāo)準(zhǔn)（案例）

六、會(huì)計(jì)主管內(nèi)控管理能力提升

 1、向下管理

（1）員工行為管理（案例）

（2）日常督導(dǎo)培訓(xùn)效能提升（案例）

（3）激勵(lì)策略建議（案例）

2、向上管理

（1）DISC性格模型

（2）工作匯報(bào)的STAR模型（案例）

（3）對(duì)上級(jí)的“合規(guī)管理” （案例）

3、橫向管理

（1）員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（2）內(nèi)控、營銷、服務(wù)平衡的藝術(shù)

（3）“先跟后帶“的溝通技術(shù)（案例）

4、對(duì)外協(xié)調(diào)

（1）客戶心理需求分析（案例）

  （2）客戶預(yù)期管理（案例）

  （3）異議場景下的有效溝通（話術(shù)）