反洗錢工作實(shí)務(wù)之客戶身份識(shí)別

【課程對(duì)象】綜合柜員、廳堂服務(wù)人員、零售客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管等

【課程收益】

1、全面學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)。

2、分析真實(shí)案例和監(jiān)管處罰，深入理解相關(guān)法律法規(guī)。

3、結(jié)合實(shí)際情況，落實(shí)客戶身份識(shí)別工作要點(diǎn)。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢

1、什么是洗錢

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國(guó)洗犯罪的發(fā)展史（案例）

（3）洗錢三步曲（案例）

2、反洗錢法律法規(guī)體系

（1）刑法修正案中洗錢罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢法》

（3）金融行業(yè)的反洗錢法規(guī)

3、銀行業(yè)的反洗錢義務(wù)

（1）銀行業(yè)反洗錢工作內(nèi)容

（2）跨國(guó)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

（3）國(guó)內(nèi)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀（案例）

二、銀行業(yè)開(kāi)展反洗錢工作的意義

1、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國(guó)內(nèi)宏觀監(jiān)管趨勢(shì)

①近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

②近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析

③雙監(jiān)管時(shí)代趨勢(shì)研判

（2）國(guó)內(nèi)微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查重點(diǎn)調(diào)整（案例）

②監(jiān)管檢查方式調(diào)整（案例）

③監(jiān)管處罰方式調(diào)整（案例）

（3）反洗錢領(lǐng)域監(jiān)管處罰的國(guó)際形勢(shì)（案例）

2、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要

（1）暴露在高度洗錢風(fēng)險(xiǎn)下的銀行業(yè)務(wù)（案例）

①現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)

②國(guó)內(nèi)、國(guó)際轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

③票據(jù)業(yè)務(wù)

④電子銀行業(yè)務(wù)

⑤信貸業(yè)務(wù)

⑥理財(cái)業(yè)務(wù)

⑦保管箱業(yè)務(wù)

⑧投資銀行業(yè)務(wù)

（2）風(fēng)險(xiǎn)為本 主動(dòng)合規(guī)

（3）反洗錢處罰和制裁對(duì)銀行的負(fù)面影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠(yuǎn)離洗錢犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來(lái)巨額經(jīng)濟(jì)利益（案例）

（2）洗錢犯罪對(duì)金融專業(yè)人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營(yíng)銷人員如何平衡業(yè)務(wù)與反洗錢工作（案例）

模塊二 客戶身份識(shí)別

一、客戶身份識(shí)別工作的意義

1、客戶身份識(shí)別對(duì)反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶身份識(shí)別對(duì)司法工作的意義（案例）

3、客戶身份識(shí)別對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（案例）

二、客戶身份初次識(shí)別

1、一審開(kāi)戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（3）單位信息查詢及核對(duì)要點(diǎn)

（4）非自然人客戶受益所有人識(shí)別（案例）

（5）開(kāi)戶預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開(kāi)戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開(kāi)戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過(guò)法人對(duì)談確認(rèn)開(kāi)戶用途合理性（案例）

（5）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開(kāi)戶（案例）

（6）拒絕可疑開(kāi)戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開(kāi)戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶（案例）

（3）冒名、假名開(kāi)戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開(kāi)戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、客戶身份持續(xù)識(shí)別

1、存量客戶身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

2、持續(xù)名單篩查

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整（案例）

四、客戶身份重新識(shí)別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置（案例）

3、行內(nèi)多業(yè)務(wù)系統(tǒng)交叉比對(duì)（案例）

五、同業(yè)先進(jìn)操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網(wǎng)商銀行對(duì)第三方數(shù)據(jù)的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識(shí)別分享系統(tǒng)（案例）