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企業(yè)/個人貸款盡職調(diào)查技術(shù)

主講老師: 鐘凱林 鐘凱林

主講師資:鐘凱林

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-20 16:08


【培訓(xùn)對象】:客戶經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)險管理人員等

【課程時間】:2天(6小時/ 

【培訓(xùn)形式】:講授案例、案例分析,案例研討

【課程大綱】:

一、風(fēng)險管理的概述

(一)風(fēng)險管理的定義和作用

(二)信用風(fēng)險的成因

1、信貸資金的二重支付二重歸流

2、貨幣資本的所有權(quán)與使用權(quán)分離

3、信息不對稱

(三)風(fēng)險管理的基本理念

1、風(fēng)險偏好

2、風(fēng)險容忍度

3、客戶還款能力分析路徑

(四)信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險點(diǎn)

(五)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理

1、信用風(fēng)險現(xiàn)狀、嚴(yán)重性

2、單筆貸款信用風(fēng)險診斷

3、單一法人客戶風(fēng)險識別

  二、貸前調(diào)查技術(shù)

(一)貸前調(diào)查是風(fēng)險的首要關(guān)口

1、貸前調(diào)查的作用

2、貸前調(diào)查的內(nèi)容

3、貸前調(diào)查的主要方式

(二)貸前調(diào)查方法

1、貸前調(diào)查的計劃

2、實(shí)地調(diào)查的技能

現(xiàn)場觀察采訪

開調(diào)查會

個別訪談

問卷調(diào)查

3、外部調(diào)查內(nèi)容

4、收集資料的范圍及要求

(三)貸款申請人調(diào)查

1、防范風(fēng)險從認(rèn)識客戶開始

2、借款人合法性、合規(guī)性調(diào)查

3、借款人的社會資信調(diào)查

4、客戶經(jīng)營歷史的調(diào)查與分析

5、客戶經(jīng)營現(xiàn)狀的調(diào)查與分析

6、經(jīng)營者素質(zhì)、資信調(diào)查

1)三會制度及管理權(quán)限

2)個人信用狀況

3)借款人家庭情況的調(diào)查

(四)貸款用途調(diào)查及審查

1、貸款用途是否明確

2、套取銀行貸款的種種風(fēng)險

3、不可受理的貸款用途

(五)還款來源調(diào)查

1、還款來源與還款意愿

2、影響貸款按時償還的因素

3、還款可靠性與還款方式選擇

(六)貸款條件調(diào)查

1、貸款金額確定

2、貸款期限確定

3、貸款利率限制

(七)擔(dān)保條件調(diào)查

1、保證擔(dān)保的條件調(diào)查

2、質(zhì)押的物權(quán)調(diào)查

3、抵押的不動產(chǎn)調(diào)查

4、保證、抵押、質(zhì)押的落實(shí)

(八)貸款調(diào)查的風(fēng)險與注意事項(xiàng)

1、調(diào)查中常見的認(rèn)識誤區(qū)

2、對于申請人造假的識別

3、對借款人的風(fēng)險評估和信用評級

4、對風(fēng)險總量和單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

三、貸款盡職調(diào)查報告撰寫

(一)貸款盡職調(diào)查報告主要內(nèi)容

1、借款人資格等基本情況

2、借款原因

3、經(jīng)營狀況和財務(wù)效益——財務(wù)因素與非財務(wù)因素的交叉檢驗(yàn)

4、借款人實(shí)力

5、貸款用途分析

6、貸款需求的合理測算

7、貸款擔(dān)保分析——抵押物和保證人情況

8、對借款人的風(fēng)險評估和信用評級情況

9、基本分析結(jié)論和調(diào)查人意見

(附錄:材料清單、調(diào)查工作底稿、證件、憑證影印件)

(二)貸款調(diào)查報告撰寫的規(guī)范

1、貸款調(diào)查報告種類

2、貸款調(diào)查報告格式

 標(biāo)題、前言、主體、結(jié)尾

(三)貸款調(diào)查報告撰寫實(shí)例分析

 

 

 


 
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