商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險識別與方案設(shè)計

【培訓(xùn)對象】：信貸主管、客戶經(jīng)理、行長、合規(guī)管理人員等

【課程時間】：1-2天（6小時/天）

【培訓(xùn)形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

一、商業(yè)銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險

（一）貿(mào)易融資的風(fēng)險構(gòu)成

（二）信用風(fēng)險的成因

1、信貸資金的二重支付二重歸流

2、貨幣資本的所有權(quán)與使用權(quán)分離

3、信息不對稱

（三）風(fēng)險管理的基本理念——風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

（四）貿(mào)易融資風(fēng)險識別技術(shù)

1、“主體+債項”客戶評價模式

2、邏輯分析、交叉檢驗分析方法

非財務(wù)信息（軟信息）調(diào)查與財務(wù)報表分析有機(jī)結(jié)合

二、貿(mào)易融資產(chǎn)品體系

（一）貿(mào)易融資類產(chǎn)品的特點(diǎn)

1、具有真實的貿(mào)易背景

2、融資用途明確、可控

3、融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動性高

3、銀行參與交易過程，操作規(guī)范性和信息透明度較高

4、注重操作控制和過程管理

（二）貿(mào)易融資對銀行和企業(yè)的意義

1、有利于開拓新的優(yōu)質(zhì)客戶市場

2、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)：逐步替代一般流動資金貸款

3、豐富融資產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力

4、與企業(yè)交易過程結(jié)合緊密，對市場和風(fēng)險更敏感

5、依托交易鏈的延伸拓展客戶群

（三）基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的貿(mào)融產(chǎn)品體系

三、主要貿(mào)易融資產(chǎn)品營銷和風(fēng)險點(diǎn)

（一）國內(nèi)發(fā)票融資

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（二）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理

公開保理和隱蔽保理

（三）商品融資

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（四）福費(fèi)廷

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（五）應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（六）預(yù)付賬款——未來貨權(quán)質(zhì)押

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（七）存貨質(zhì)押融資

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（八）銀行承兌匯票

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

票據(jù)特點(diǎn)：因文有權(quán)要

有瑕疵的票據(jù)案例分析

四、供應(yīng)鏈融資授信方案設(shè)計

（一）供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)和功能

（二）供應(yīng)鏈融資主要產(chǎn)品

（三）供應(yīng)鏈融資的信用增級手段

（四）供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險控制

（五）供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計案例分析

上海通用五菱汽車供應(yīng)鏈融資案例

五、電子商務(wù)融資授信方案設(shè)計

（一）網(wǎng)上商品交易市場融資

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評

（二）電子供應(yīng)鏈融資

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險提示、案例點(diǎn)評