線上個貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)

2019年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風(fēng)險管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險底線，持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險管理體系建設(shè)，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險管理能力，對各類風(fēng)險加以識別和管控。面對當(dāng)前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點，運用科學(xué)有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程管控將成為銀行嚴(yán)守風(fēng)險底線的重中之重。

【課程目標(biāo)】

1. 通過線上風(fēng)控課程的學(xué)習(xí)，加深對線上個貸小微業(yè)務(wù)理解認(rèn)識；

2. 通過對客群、產(chǎn)品剖析，提升信貸人員尤其是客戶經(jīng)理風(fēng)險管控能力；

3. 從獲客、風(fēng)控、法律層面，運用案例、圖表等工具講解真實業(yè)務(wù)場景，提升風(fēng)控實戰(zhàn)能力。

【課程對象】

客戶經(jīng)理

【課程方式】

講授、現(xiàn)場討論、案例分析等方式

【課程大綱】

模塊一、宏觀現(xiàn)狀及農(nóng)商行轉(zhuǎn)型

一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享

1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

2、 2019年經(jīng)濟(jì)走勢

二、 湖南區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 個貸小微業(yè)務(wù)難點痛點

1、個貸客戶特征

2、個貸業(yè)務(wù)難點

3、個貸業(yè)務(wù)痛點

模塊二、農(nóng)商行個貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路

一、強監(jiān)管下個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范

1、監(jiān)管政策

2、個貸業(yè)務(wù)合規(guī)要求

二、大數(shù)據(jù)時代的農(nóng)商行獲客與風(fēng)控

1、數(shù)據(jù)維度、類型

2、數(shù)據(jù)篩選

三、銀行線上個貸案例分享

1、重慶農(nóng)商銀行

2、興業(yè)銀行

模塊三、線上個貸業(yè)務(wù)獲客

一、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)利用

1、在貸客戶的挖掘

2、存量客戶的盤活

3、網(wǎng)點營銷能量釋放

二、外部數(shù)據(jù)獲取

1、渠道拓展運用

2、外部數(shù)據(jù)接口使用

三、數(shù)據(jù)使用的風(fēng)險規(guī)避

1、隱私保護(hù)

2、如何合法授權(quán)

模塊四、典型客戶特征與風(fēng)控

一、農(nóng)戶/公務(wù)員客戶特征

二、農(nóng)戶/公務(wù)員客戶風(fēng)險要素

三、農(nóng)戶/公務(wù)員客戶風(fēng)險管控

模塊五、大數(shù)據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新模式解析

一、跨界合作模式及產(chǎn)品案例

二、場景合作模式及產(chǎn)品案例

三、轉(zhuǎn)型升級及產(chǎn)品案例

模塊六、個體小微客戶特征與風(fēng)控

一、個體小微客戶特征

二、個體小微客戶風(fēng)險要素

三、公務(wù)客戶個體小微風(fēng)險管控

模塊七、工薪族客戶特征與風(fēng)控

一、工薪族客戶特征

二、工薪族客戶風(fēng)險要素

三、工薪族客戶風(fēng)險管控

模塊八、房貸車貸風(fēng)險管控

一、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

1、房貸產(chǎn)品

2、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

二、車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

1、車貸產(chǎn)品

2、車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

模塊九、線上個貸不良催收處置

一、不良客戶特征

二、不良客戶分類

三、不良客戶催收方法

1、電話

2、函件

四、不良客戶資產(chǎn)處置

五、催收處置風(fēng)險規(guī)避

六、案例分析

模塊十、線上個貸用途監(jiān)管

一、法律法規(guī)制定解讀

二、監(jiān)管規(guī)章制度

三、貸款用途管理方法

模塊十一、線上個貸風(fēng)險規(guī)避

一、操作風(fēng)險

1、IT系統(tǒng)

2、模型風(fēng)險

二、法律風(fēng)險

1、授權(quán)及隱私保護(hù)

2、電子簽名及合同效力

三、信用風(fēng)險

1、欺詐

2、多頭借貸

3、不良嗜好