小貸公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理

課程大綱

時(shí)間：1 天

講師：胡元未老師

課程一（上午）：小貸行業(yè)現(xiàn)狀及監(jiān)管解讀

一、小貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

二、相關(guān)法規(guī)政策

三、監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

課程二（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及痛點(diǎn)

一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享

1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

2、 2020年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享

1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)痛點(diǎn)

休息 10 分鐘

課程三（上午）：全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源

2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式

二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)

1、欺詐

2、過(guò)渡負(fù)債

3、上下游拖欠

3、不良行為 午休

課程四（上午）：貸前盡職調(diào)查

一、 調(diào)查前準(zhǔn)備

1、 心理準(zhǔn)備

2、 資料準(zhǔn)備

3、 工具準(zhǔn)備

二、 調(diào)查實(shí)施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談 互動(dòng)：模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談 2、 現(xiàn)場(chǎng)勘查 勘查地點(diǎn)： 1） 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地 2） 倉(cāng)庫(kù)車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地 勘查要素： 1） 經(jīng)營(yíng)情況 2） 財(cái)務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

4） 經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會(huì)關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會(huì)口碑

10） 經(jīng)營(yíng)人/負(fù)責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

午休

課程四（下午）：典型行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制

二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

課程五（下午）：貸款審批務(wù)實(shí)與技巧

1、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)

1） 營(yíng)業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負(fù)責(zé)

3、 擔(dān)保方案設(shè)計(jì)及信貸決定

1、 擔(dān)保的方式

2、 擔(dān)保的有效性

4、 風(fēng)控條件落地監(jiān)督和放款流程

1）、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)

2）、 雙崗負(fù)責(zé)制

休息10分鐘

課程六（下午）：不良貸款催收和資產(chǎn)處置

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

二、 賬齡和檔案管理

三、資產(chǎn)處置的方法和技巧

課程七（下午）：小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

一、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

二、內(nèi)控管理制度

課程八（下午）：小貸行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新展望

一、轉(zhuǎn)型思路與方向

二、業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新探索

三、核心能力建設(shè)

隨堂總結(jié)，課后交流