大單突破與法商思維

課程背景：

財(cái)富傳承是財(cái)富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，法商思維則是財(cái)富傳承重要載體。保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托等工具方興未艾，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以系統(tǒng)性的《民法典》與稅法為切入點(diǎn)，培育學(xué)員系統(tǒng)化、模塊化的法商展業(yè)大額保單能力。

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1. 形成財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化思維；

2. 獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)；

3. 透過若干案例，掌握大額保單的法商營銷方案

課程對(duì)象：銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：講解、案例、互動(dòng)

課程大綱/要點(diǎn)：

? 引言（酌選案例）

1. 王室的傳承

2. 無謂的爭產(chǎn)

3. 一個(gè)傳承引發(fā)的另一個(gè)傳承血案

4. 財(cái)富傳承中的“武斗”

一、繼承風(fēng)險(xiǎn)談案例

1. 財(cái)富傳承十道關(guān)

1) 第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？

2) 第二關(guān)：法定繼承問題

3) 第三關(guān)：“無?！钡呢?cái)富流失

4) 第四關(guān)：遺囑無效的N個(gè)案例

5) 第五關(guān)：遺產(chǎn)管理人

6) 第六關(guān)：財(cái)產(chǎn)過戶

7) 第七關(guān)：“父債”要不要“子償”

8) 第八關(guān)：遺產(chǎn)需扣稅

9) 第九關(guān)：繼承與婚姻的交織

10) 第十關(guān)：遺產(chǎn)的實(shí)際控制人

2. 大額保單與保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時(shí)長酌選若干）

1) 關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)型人士

2) 幸福晚年和財(cái)富傳承兼顧型需求

3) 多子女（同父母）+配偶共識(shí)+一碗水端平+金融資產(chǎn)傳承型家庭

4) 多子女（同父母）+配偶共識(shí)+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)

5) 多子女（同父母）+配偶共識(shí)+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型（單方享有企業(yè)）需求

6) 多子女（同父母）+配偶沖突型家庭

7) 多子女（非同父/母）+復(fù)雜關(guān)系家庭

8) “隔代親”家庭

9) “跨代傳承”家庭

10) 遺囑部分無效風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型需求

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)談比例

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)的高頻問題

1) 第一問：哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

2) 第二問：隱瞞的代價(jià)

3) 第三問：出軌的代價(jià)

4) 第四問：處分夫妻財(cái)產(chǎn)必須配偶同意嗎？

5) 第五問：婚姻與刑事風(fēng)險(xiǎn)的交織

2. 大額保單與保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時(shí)長酌選若干）

1) 遺囑部分無效風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型需求

2) 婚姻隔離認(rèn)知盲區(qū)型家庭（法定繼承、盲目贈(zèng)與）

3) 子女婚姻隔離，贈(zèng)與/遺囑夠嗎？

4) 子女婚姻隔離，保險(xiǎn)夠嗎？

5) 一方出國陪讀型家庭

6) 擬離婚型（婚內(nèi)有子女）家庭的另類分割

三、債務(wù)隔離談后果

1. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常見形態(tài)

1) 家企混同

2) 夫妻混同

3) 家庭混同

2. 大額保單與保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時(shí)長酌選若干）

1) 負(fù)債經(jīng)營型家庭

2) 家企混同型家庭

3) 單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求

4) 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)姻型家庭的財(cái)富保全需求

5) 保單傳承型家庭的債務(wù)隔離需求

四、代持風(fēng)險(xiǎn)談人性

1. 代持的苦惱

1) 代持和證據(jù)

2) 代持人本身出險(xiǎn)

3) 代持人無效

2. 大額保單與保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場景

資產(chǎn)代持型人士

五、后代風(fēng)險(xiǎn)談愿景

1. 后代風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1) 揮霍風(fēng)險(xiǎn)

2) 創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

3) 代際沖突：經(jīng)營思路差異

4) 繼承人沖突：權(quán)力沖突

5) 后代生活保障

2. 大額保單與保險(xiǎn)金信托應(yīng)用場景（根據(jù)課程時(shí)長酌選若干）

1) 防揮霍型信托

2) 多子女（同父母）+配偶共識(shí)+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)

六、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)談專業(yè)（注：稅務(wù)本身涉及專業(yè)內(nèi)容極多，一般單列課程為宜）

1. 未來5年的稅務(wù)稽查趨勢

2. 稅收征管的奧秘

3. 保單與稅務(wù)規(guī)劃的關(guān)系

情景演練：根據(jù)客戶需求酌定

小結(jié)

1. 財(cái)富管理的頂層設(shè)計(jì)

2. 法商KYC工具分享

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]