財(cái)富業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售及監(jiān)管新政下發(fā)展趨勢(shì)

課程背景

自我國(guó)2004年第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品的誕生，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展至今已有15年的歷史，在這期間洽逢2008年金融危機(jī)，境外金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中存在的瑕疵以及為金融市場(chǎng)帶來(lái)的傷害為我國(guó)開(kāi)展理財(cái)合規(guī)銷(xiāo)售敲響了警鐘。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)在理財(cái)合規(guī)銷(xiāo)售方面規(guī)定的出臺(tái)和不斷完善、消保工作以及監(jiān)管的尺度等方面來(lái)看都在盡一切努力維持健康穩(wěn)定的金融市場(chǎng)。同時(shí)，理財(cái)合規(guī)銷(xiāo)售對(duì)于一個(gè)銀行品牌的樹(shù)立、客群的穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)發(fā)展至關(guān)重要。對(duì)于監(jiān)管的要求的理解和落地執(zhí)行、消保工作的有序開(kāi)展是零售銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

課程目標(biāo)

1、通過(guò)學(xué)習(xí)全面了解掌握理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的監(jiān)管要求，有效結(jié)合實(shí)際工作落實(shí)監(jiān)管規(guī)定；

2、通過(guò)學(xué)習(xí)能夠幫助學(xué)員準(zhǔn)確掌握理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中執(zhí)行細(xì)節(jié)要求，如何防范違規(guī)隱患的存在；

3、希望通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助銀行提升理財(cái)合規(guī)銷(xiāo)售的內(nèi)部管理工作質(zhì)量，促使工作能夠合規(guī)開(kāi)展。

培訓(xùn)對(duì)象：國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行（城信社）的分支行零售負(fù)責(zé)人，理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理和大堂經(jīng)理。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)

課程大綱

一、  財(cái)富業(yè)務(wù)的發(fā)展和重要法律法規(guī)

1、 全國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

2、 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程及財(cái)富客戶(hù)新常態(tài)

3、 合規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性

4、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)開(kāi)展財(cái)富業(yè)務(wù)的管理尺度

5、 銀行財(cái)富業(yè)務(wù)有關(guān)的主要法律法規(guī)

二、  合規(guī)銷(xiāo)售物理環(huán)境要求下行為要點(diǎn)

1、 理財(cái)專(zhuān)區(qū)的規(guī)定適合于哪些業(yè)務(wù)

2、 理財(cái)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售行為全過(guò)程包括哪些

3、 如何確?？蛻?hù)對(duì)專(zhuān)區(qū)標(biāo)識(shí)全看到

4、 所有銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品公示的相關(guān)規(guī)定

5、 理財(cái)人員離任后的公示規(guī)定

? 案例：假借銀行名義招搖撞騙

6、 理財(cái)銷(xiāo)售分區(qū)及相關(guān)標(biāo)識(shí)的有關(guān)規(guī)定

三、  產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)

1、 如何開(kāi)展財(cái)富業(yè)務(wù)的合規(guī)宣傳

2、 宣傳及宣傳資料的有關(guān)規(guī)定

3、 自有產(chǎn)品對(duì)外宣傳的幾個(gè)行為要點(diǎn)

4、 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)

1) 對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要注意哪些環(huán)節(jié)

? 案例：理財(cái)經(jīng)理參與評(píng)估環(huán)節(jié)引起糾紛

2) 評(píng)級(jí)結(jié)果在使用時(shí)的注意事項(xiàng)

3) 產(chǎn)品介紹中的合規(guī)要求

? 案例：產(chǎn)品運(yùn)作原理與風(fēng)險(xiǎn)的揭示

4) 銷(xiāo)售過(guò)程中雙錄條件下必須讓客戶(hù)確認(rèn)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

5) 產(chǎn)品生效前、后要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)

? 案例：電話的確認(rèn)與告知

5、 保險(xiǎn)產(chǎn)品九類(lèi)明確界定的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為

6、 開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的規(guī)定

7、 基金產(chǎn)品銷(xiāo)售中存在的常見(jiàn)違規(guī)行為

8、 基金對(duì)外宣傳資料的有關(guān)規(guī)定（知識(shí)擴(kuò)展）

四、  產(chǎn)品存續(xù)及兌付期的注意事項(xiàng)

1、產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)情況的如實(shí)告知

2、產(chǎn)品異常中止的相關(guān)處理要求

3、重大事項(xiàng)的告知義務(wù)

4、產(chǎn)品兌付異常情況的操作經(jīng)驗(yàn)借鑒

? 案例：產(chǎn)品無(wú)法兌付應(yīng)急預(yù)案

5、產(chǎn)品銷(xiāo)售資料檔案保管的有關(guān)規(guī)定

五、  理財(cái)人員合規(guī)銷(xiāo)售職業(yè)操守及案件分享

1、私下飛單案例——在行內(nèi)銷(xiāo)售非本行自有或代銷(xiāo)產(chǎn)品

2、產(chǎn)品誤導(dǎo)案例——有意用歷往業(yè)績(jī)掩蓋隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

3、泄露信息案例——客戶(hù)信息和認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品信息泄露

4、盜取資金案例——盜取客戶(hù)資金，移為他用

5、虛假承諾案例——向客戶(hù)無(wú)依據(jù)的承諾本金和收益

六、財(cái)富業(yè)務(wù)新規(guī)出臺(tái)的意義和影響

1、 《資管新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀

2、 《理財(cái)新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀及對(duì)銀行影響

3、 《最高法第九次民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》在消保方面傳達(dá)的監(jiān)管方向和態(tài)度

4、 《保險(xiǎn)銷(xiāo)售指引（征求意見(jiàn)稿）》關(guān)注點(diǎn)

七、理財(cái)業(yè)務(wù)類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售合規(guī)話術(shù)

1、 雙錄情況下必說(shuō)的話術(shù)

2、 客戶(hù)敏感性問(wèn)題，我們?cè)撛趺椿卮穑?/span>

情景1：引導(dǎo)客戶(hù)做適合產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的評(píng)級(jí)要求

情景2：客戶(hù)欲了解復(fù)雜或風(fēng)險(xiǎn)程度高的產(chǎn)品的投資范圍時(shí)

情景3：客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生詢(xún)問(wèn)或質(zhì)疑時(shí)

情景4：在要求客戶(hù)簽署財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件時(shí)，不看文本內(nèi)容

情景5：填寫(xiě)文件內(nèi)容過(guò)多，特別是老年人客戶(hù)，請(qǐng)求理財(cái)人員代填

情景6：客戶(hù)了解個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款

八、監(jiān)管新政下未來(lái)財(cái)富業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

1. 中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀

1) 社會(huì)資產(chǎn)配置形態(tài)的轉(zhuǎn)變

2) 財(cái)富管理當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)

3) 挑戰(zhàn)與機(jī)遇：投資理念與方式存在誤區(qū)

4) 當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)中各類(lèi)機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)格局

2. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展機(jī)遇和方向

5) 高端客戶(hù)的結(jié)構(gòu)變化及影響

6) 高凈值人群需求新方向

7) 財(cái)富客戶(hù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)的要求

8) 如何打造財(cái)富客戶(hù)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

9) 資管新規(guī)下財(cái)富管理業(yè)務(wù)面臨的轉(zhuǎn)變

10) 財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)